Dentro de la institucionalidad pública existen varias organizaciones que otorgan servicios financieros para las empresas de menor tamaño, ya sea de forma directa a través de créditos y subsidios, o en forma indirecta, a través de intermediarios por la vía de garantías u otro tipo de instrumentos.
Entre estas instituciones se encuentran:
A. Servicio de Cooperación Técnica, SERCOTEC
B. BancoEstado
C. FOSIS
D. Corporación de Fomento de la Producción, CORFO
E. Instituto de Desarrollo Agropecuario, INDAP
A continuación se presentan algunos de los servicios financieros otorgados por organismos públicos:
A. Servicio de Cooperación Técnica, Sercotec. Subsidios
INSTRUMENTO | USO | CONDICIONES |
Capital Semilla Empresa | Financiamiento no reembolsable, para iniciar nuevos negocios y/o fortalecer los actuales. | • Ventas anuales iguales o inferiores a 10.000 UF. • Tener a lo menos 1 año de antigüedad (formal). • No tener deudas comerciales en cobranza judicial. |
Capital Semilla Emprendimiento | Financiamiento no reembolsable, para iniciar nuevos negocios y/o fortalecer los actuales. | • Personas naturales y personas jurídicas, que a la fecha de postulación no tengan iniciación de actividades ante el Servicio de Impuestos Internos (SII), o que en el evento de tener inicio de actividades en primera categoría ante el SII, ésta no supere los 12 meses de antigüedad . • Personas naturales, mayores de 18 años, con inicio de actividad ante el SII en segunda categoría, aún cuando esta supere los 12 meses de antigüedad. • Participación en el proceso de formación y asesoría para el emprendimiento. |
Iniciativas de Desarrollo de Mercado | Fondo concursable no reembolsable, que busca el crecimiento y la consolidación de micro y pequeñas empresas, el desarrollo de nuevos mercados y/o consolidación en los actuales, así como el fomento a la innovación de productos, servicios y/o procesos. | • Grupos de micro y/o pequeños empresarios, con iniciación de actividades ante SII en primera o segunda categoría, con al menos 12 meses de antigüedad, ya sea como persona natural o jurídica, excluyendo las sociedades de hecho. • Contar con patente municipal vigente y otros permisos según corresponda al giro de las empresas que participan al momento de formalizar su condición de ganador. • Si una persona natural tiene participación en una persona jurídica, no podrá postular en el mismo proyecto. |
B. BancoEstado. Instrumentos de créditos BancoEstado Microempresas
INSTRUMENTO | USO | CONDICIONES |
Microempresa | Financiar la compra de equipos, máquinas o las necesidades de capital de trabajo. | • Ventas anuales hasta UF 2.400. • Buenos antecedentes comerciales. • Tener a lo menos un año de antigüedad (formal o informal). |
PC Internet | Financiar la adquisición de tecnología para el negocio. | • Buenos antecedentes comerciales. • Tener a lo menos un año de antigüedad. |
Transporte |
Financiar la compra o renovación de un vehículo para el negocio, gastos en repuestos y mantención. |
• Ventas anuales hasta UF 2.400 • Buenos antecedentes comerciales. • Tener a lo menos un año de antigüedad en el rubro del transporte de pasajeros o carga. |
Agrícola |
Financiar actividades productivas agropecuarias. | • Ser chileno y mayor de edad. • Buenos antecedentes comerciales del beneficiario y de su cónyuge, en caso de estar casado. • Tener a lo menos un año de antigüedad en la misma actividad agrícola. |
Comercio | Financiar actividades productivas en el sector comercio. | • Ventas anuales hasta UF 2.400 • Buenos antecedentes comerciales. • Tener al menos un año de antigüedad. • Formal o informal. |
Manufactura | Financiar actividades productivas del sector manufacturero. | • Ventas anuales hasta UF 2.400 • Ser microempresario formal o informal. |
Pesca, Artesanía y Acuicultura | Financiar actividades productivas del sector pesca artesanal y acuicultura. | • Buenos antecedentes comerciales. • Tener a lo menos un año de antigüedad en el rubro. |
Profesional Independiente | Financiar capital de trabajo para activos fijos dependiendo de la actividad, desde utensilios, maquinaria, programas, equipos de oficina, entre otros. | • Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva. • Buenos antecedentes comerciales. • Ser profesional independiente (universitario o técnico egresado). • Tener a lo menos un año desde la Iniciación de actividades como independiente. |
BancoEstado. Instrumentos de crédito BancoEstado Pequeñas Empresas
INSTRUMENTO | USO | CONDICIONES |
Financiamiento Pequeño Empresario | Financiar capital de trabajo para la compra de insumos, equipamiento y realizar sus proyectos de inversión. | • Pequeña empresa, con ventas anuales entre 2.400 y 25.000 UF • Dos o más años de antigüedad. • Buenos antecedentes comerciales. • Contar con su Declaración de Impuestos al día, sin infracciones laborales ni previsionales. |
Financiamiento Flexible para Inversión | Financiar las necesidades de capital de trabajo y desfases puntuales de caja de la empresa | • Pequeña empresa, con ventas anuales entre 2.400 y 25.000 UF • Dos o más años de antigüedad. • Buenos antecedentes comerciales. • Contar con su Declaración de Impuestos al día, sin infracciones laborales ni previsionales. |
Multiproducto para Capital de Trabajo | Financiar capital de trabajo para la compra de insumos, equipamiento y realizar sus proyectos de inversión. | • Pequeña empresa, con ventas anuales entre 2.400 y 25.000 UF • Dos o más años de antigüedad. • Buenos antecedentes comerciales. • Contar con su Declaración de Impuestos al día, sin infracciones laborales ni previsionales. |
Agrícola | Financiar capital de trabajo para actividades productivas agropecuarias, obras de forestación, actividades ganaderas, obras de riego y drenaje. | • Agricultor o pequeña empresa, con ventas anuales entre 2.400 y 25.000 UF • Dos o más años de antigüedad. • Buenos antecedentes comerciales. • Contar con su Declaración de Impuestos al día, sin infracciones laborales ni previsionales. |
Banco Estado también posee otros instrumentos denominados, Leasing; Seguro Empresa Protegida, Seguro Agrícola
C. Fosis. Subsidios
INSTRUMENTO | USO | CONDICIONES |
Apoyo al Microemprendimiento | Programa que ayuda a iniciar un emprendimiento o desarrollar un trabajo por cuenta propia. A través de cursos y talleres grupales, los participantes desarrollan habilidades emprendedoras; aprenden a comercializar productos, y a administrar una microempresa. Cada participante recibe un aporte financiero de hasta $ 300.000, llamado “Capital Semilla”, que se destina a la compra de materiales o insumos necesarios para iniciar la actividad. |
• Ser mayor de 18 años. • Contar con la Ficha de Protección Social. • Estar cesante. También pueden postular mujeres que hayan o estén participando en el Programa Jefas de Hogar del Servicio Nacional de la Mujer (SERNAM), que tengan aplicada la Ficha de Protección Social. |
Apoyo a Actividades Económicas | Programa en el cual se realiza una evaluación del negocio y de las características personales del emprendedor. Con estos antecedentes, cada participante es apoyado individualmente en la elaboración de un plan de negocio. En paralelo, se realizan talleres y capacitaciones grupales de habilidades emprendedoras.vez elaborado el plan, se entrega un “capital semilla” de hasta $ 400.000, para el financiamiento e implementación de las inversiones definidas. Luego, profesionales realizan visitas periódicas a los participantes, para monitorear y apoyar el proceso de fortalecimiento del emprendimiento. | • Ser mayor de 18 años. • Contar con la Ficha de Protección Social. • Tener un negocio en funcionamiento con al menos seis meses de antigüedad. |
Apoyo a Emprendimientos Sociales | Programa destinado a negocios que ofrecen servicios comunitarios. Quienes se incorporen a este programa participarán en talleres para emprendedores y en cursos asociados a la actividad u oficio desarrollado, que son certificados por centros de formación técnica, universidades u otras instituciones. Cada participante en el programa recibe un aporte económico para la compra de materiales o herramientas que faciliten la entrega de una atención de calidad a sus clientes. El programa contempla orientación en el proceso de formalización del negocio. |
• Ser mayor de 18 años • Contar con la Ficha de Protección Social Preferentemente ser Jefa(e) de Hogar. |
D. Corporación de Fomento de la Producción, Corfo. Instrumentos de crédito
INSTRUMENTO | USO | CONDICIONES |
Reprogramación Créditos Pyme |
Crédito que refinancia pasivos que la empresa tiene con bancos u otros intermediarios financieros y operaciones con mora de hasta 89 días. Se otorga a través de instituciones financieras. | • Empresas con ventas de hasta por UF 100.000 al año, excluido el IVA.. |
Crédito CORFO Inversión | Crédito que busca proveer financiamiento de largo plazo para que las pequeñas y medianas empresas puedan llevar adelante sus proyectos de inversión. Se otorga a través de instituciones financieras. | • Empresas con ventas de hasta por UF 200.000 al año, excluido el IVA, como asimismo empresas emergentes con la proyección de ventas acotadas a las UF 200.000. |
Crédito CORFO Microempresa | Crédito que financia inversiones y capital de trabajo de micro y pequeños empresarios. Se otorga a través de instituciones financieras no bancarias. | • Personas naturales o jurídicas que destinen los recursos recibidos a actividades de producción de bienes y servicios que generen ventas anuales no superiores a UF 15.000. |
Corfo tamvién dispone de una Garantía, denominada Cobertura CORFO de Préstamos Bancarios a Exportadores (COBEX)
E. Instituto de Desarrollo Agropecuario, Indap. Instrumentos de crédito
INSTRUMENTO | USO | CONDICIONES |
Crédito corto plazo individual |
Es un crédito orientado a financiar los insumos anuales de explotación como semillas, fertilizantes, mano de obra, forraje, pago de derechos de agua, arriendo de maquinaria agrícola, etc. | • Reunir los requisitos para ser usuario(a) de INDAP. • No tener en INDAP más de dos créditos de corto plazo con saldo. • No tener deudas morosas con INDAP. • Estar en condiciones de otorgar las garantías que se exijan y contratar los seguros que se requieran. |
Crédito corto plazo empresas |
Es un crédito que permite financiar el capital de operación necesario, ya sea para acopio, selección, procesamiento y comercialización de productos agropecuarios; así como también los planes de explotación anual de los predios propios o de los asociados a una organización agrícola. | • Organizaciones legalmente constituidas y conformadas mayoritariamente por pequeños productores agrícolas y campesinos que califiquen como clientes de INDAP. • Tener la facultad de contraer compromisos financieros. • No tener en INDAP más de dos créditos de corto plazo con saldo. • La totalidad de la directiva, el o la representante legal y la organización, no deben tener deudas morosas con INDAP. |
Crédito largo plazo individual |
Créditos destinados a financiar inversiones en activos fijos. | • Reunir los requisitos para ser usuario de INDAP. • No tener en INDAP más de dos créditos largo plazo con saldo. • No tener deudas morosas con INDAP. |
Credito largo plazo empresas |
Créditos destinados a financiar inversiones en activos fijos. | • Organizaciones legalmente constituidas, mayoritariamente por pequeños agricultores y/o campesinos que califiquen como clientes de INDAP. • Estar legalmente constituidos y vigentes. • Realizar actividades productivas de bienes y/o servicios. • Tener la facultad de contraer compromisos financieros. • No tener en INDAP más de dos créditos de largo plazo con saldo. • La totalidad de la directiva, el representante legal y la organización, no deben tener deudas morosas con INDAP. |
Crédito enlace forestal |
Crédito que permite financiar parcialmente las plantaciones forestales, mientras obtienen la bonificación correspondiente en el marco de la Ley de Fomento Forestal. | • Reunir los requisitos para ser usuario(a) de INDAP. • Presentar certificado de futura bonificación forestal endosado a favor de INDAP. • No tener deudas morosas con INDAP. |
Crédito enlace riego |
Crédito para apoyar la incorporación de nueva superficie de riego a la producción agrícola. | • Acreditar la condición de pequeño productor agrícola o de campesino. • Tener el certificado de bonificación al riego y drenaje que otorga la Ley Nº 18.450, el que debe ser endosado a favor de INDAP. • No tener deudas morosas con INDAP. |
Indap también ofrece un subsidio, denominado Bono de Articulación Financiera.
Ir a:
TERCERA PARTE : Servicios financieros de las instituciones privadas
FUENTE: Manual del Emprendedor 2011, elaborado por Sercotec. Descargar desde aquí (PDF)
BancoEstado | corfo | Fosis | Indap | Manual del emprendedor | sercotec
|